Burgerlijke Aansprakelijkheid
Als ondernemer kan je ongewild schade toebrengen aan anderen, bijvoorbeeld aan klanten, leveranciers of toevallige voorbijgangers. Burgerlijke aansprakelijkheid (BA) voor bedrijven is een verzekering die je beschermt tegen de financiële gevolgen van zulke schade. Het gaat dan om schade die veroorzaakt wordt tijdens de normale bedrijfsactiviteiten, bijvoorbeeld wanneer een klant struikelt over een losliggende kabel in je winkel of wanneer een werknemer per ongeluk eigendommen van een klant beschadigt.
Maar ook na het leveren van producten of diensten kan je aansprakelijk worden gesteld. Denk aan een verkeerd geplaatste installatie die later schade veroorzaakt bij de klant. In zulke gevallen helpt een BA-verzekering je de kosten van schadevergoedingen of juridische verdediging te dekken.
BA Onderneming
Een BA Onderneming verzekering dekt de schade die u, uw medewerkers of uw bedrijfspand ongewild toebrengen aan derden tijdens de uitoefening van de activiteiten. Dit kan gaan om lichamelijk letsel, materiële schade of zelfs morele schade. Of u nu een winkel, kantoor, werkplaats of bouwbedrijf heeft: deze verzekering is cruciaal om uw onderneming te beschermen tegen onverwachte aansprakelijkheidsrisico’s.
De hoofdwaarborgen in deze verzekering zijn de volgende:
Uitbating
Het uitbatingsrisico in een BA onderneming is het risico op schade aan derden tijdens de normale werking van uw bedrijf.
Voorbeeld: tijdens het installeren van een kast in een woning stoot een medewerker per ongeluk een dure vaas om, waardoor deze breekt.
Toevertrouwde goederen
De waarborg toevertrouwde goederen dekt schade aan spullen van klanten of derden die uw bedrijf tijdelijk onder zich heeft voor werk of bewaring.
Voorbeeld: een wasserij scheurt per ongeluk een dure jurk die een klant heeft binnengebracht omdat ze ermee zijn blijven haken achter de deur.
Na Levering
De waarborg Na levering in een BA onderneming dekt schade die ontstaat nadat u een product heeft geleverd of een dienst heeft afgerond.
Voorbeeld: een bakker levert taarten voor een evenement, maar door een fout in het recept worden gasten ziek.
BA 10-jarige
De tienjarige aansprakelijkheid in de bouw is een wettelijke bescherming voor bouwheren: aannemers, architecten en ingenieurs blijven tot tien jaar na de oplevering aansprakelijk voor ernstige gebreken die de stabiliteit, veiligheid of waterdichtheid van een gebouw aantasten.
Het gaat om fouten die zo ernstig zijn dat het gebouw niet meer veilig gebruikt kan worden of zelfs moet worden afgebroken of herbouwd.
Voorbeeld: een woning krijgt enkele jaren na de oplevering grote scheuren in de muren door een fout in de fundering. Omdat dit een structureel gebrek is dat de stabiliteit in gevaar brengt, kan de eigenaar de aannemer en architect aansprakelijk stellen onder de tienjarige aansprakelijkheid.
Beroepsaansprakelijkheid
Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering beschermt professionals tegen financiële gevolgen van fouten, nalatigheden of vergetelheden die tijdens de uitoefening van hun beroep schade veroorzaken aan klanten of derden. Deze verzekering vergoedt bijvoorbeeld de kosten van een verkeerde berekening, fout advies of administratieve vergissing waardoor de klant verlies lijdt.
In België is deze verzekering voor sommige beroepen zelfs wettelijk verplicht, zoals voor architecten, boekhouders en accountants, advocaten, landmeters-experten, verzekeringmakelaars, medische beroepen zoals artsen en tandartsen,… Zo kunnen zij hun klanten zekerheid bieden én hun eigen bedrijf beschermen tegen hoge schadeclaims.
Bestuurders aansprakelijkheid
Bestuurdersaansprakelijkheid is een verzekering die de persoonlijke aansprakelijkheid van bestuurders, zaakvoerders en leden van de raad van bestuur dekt wanneer zij fouten maken in hun functie, waardoor de vennootschap of derden schade lijden. Zonder deze dekking kunnen bestuurders met hun privévermogen aangesproken worden, zelfs als ze te goeder trouw handelden.
Voorbeeld: een bestuurder vergeet tijdig de jaarrekening neer te leggen, waardoor de onderneming een boete krijgt en een belangrijke investeerder afhaakt. De geleden schade kan op de bestuurder verhaald worden, maar de verzekering bestuurdersaansprakelijkheid neemt deze kosten op zich.
Objectieve aansprakelijkheid
Een objectieve aansprakelijkheidsverzekering is in België verplicht voor uitbaters van plaatsen die toegankelijk zijn voor het publiek en waar er risico is op brand of ontploffing. “Objectief” betekent dat de uitbater aansprakelijk is voor schade aan bezoekers, zelfs zonder dat er een fout bewezen moet worden. Deze verzekering vergoedt lichamelijke en materiële schade aan slachtoffers van zo’n ongeval.
Voorbeelden van wie deze verzekering nodig heeft zijn: restaurants, cafés, hotels, winkels, scholen, theaters, sportzalen en feestzalen. Zo zijn bezoekers altijd beschermd, ook als de oorzaak van het incident niet duidelijk is.
Rechtsbijstand
Een rechtsbijstandsverzekering helpt ondernemingen en KMO’s om hun rechten te verdedigen en conflicten op te lossen, zonder dat ze zelf alle advocaat- en gerechtskosten moeten dragen. Ze biedt ondersteuning bij geschillen met klanten, leveranciers, werknemers of overheidsinstanties en zorgt ervoor dat je als ondernemer sterker staat in een juridisch conflict.
Voorbeeld: een kleine aannemer krijgt een boete omdat de gemeente beweert dat hij zonder vergunning werken heeft uitgevoerd, terwijl de vergunning wel degelijk werd afgeleverd. Met de rechtsbijstandsverzekering kan hij de boete aanvechten en juridische hulp inschakelen.
